• 什么是洗錢?

    洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

  • 什么是反洗錢?

    根據有關法律規定,反洗錢是指為了預防和打擊通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及產生的收益的來源和性質的洗錢活動,依法采取相關措施的行為。

  • 開展反洗錢工作的意義是什么?

      開展反洗錢工作的意義體現在以下幾方面:   

    (1)、有利于及時發現洗錢活動,追查并沒收犯罪所得,遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,維護經濟安全和社會穩定;   

    (2)、有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,維護金融安全;   

    (3)、有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道,防范新的犯罪行為;   

    (4)、有利于保護上游犯罪受害人的財產權,維護法律尊嚴和社會正義; 

    (5)、有利于參與反洗錢國際合作,維護我國良好的國際形象。

  • 反洗錢措施是否會侵犯客戶的個人隱私和商業秘密?

    不會侵犯客戶的個人隱私和商業秘密。我國《反洗錢法》規定,對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息應予以保密,非依法律規定不得向任何單位和個人提供。依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查。司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。    

  • 反洗錢有什么重要意義?

    洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。    

  • 哪些交易將受到反洗錢監測?

    中國人民銀行制定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬元以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等,或者銀行賬戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

  • 目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此延長客戶辦理業務的時間?

    主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后,不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息,與現行的金融業務要求也基本吻合。    

  • 客戶在金融業務關系存續期間,如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了,該怎么辦?

    應及時更新身份信息,若未在合理期限內更新且無合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業務。  

  • 代理他人辦理相關業務時,是否也要出示有效身份證件,登記身份基本信息?

    是需要的。代理他人辦理相關業務時,證券期貨經營機構將按照法律法規要求采取合理方式確認代理關系的存在,核對代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼。  

  • 為什么要選擇安全可靠的金融機構?

    合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,是對客戶和自身負責。根據我國《反洗錢法》規定,金融機構在履行反洗錢義務中獲取的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法律規定,不得向任何單位和個人提供,確保金融機構的隱私權和商業秘密得到保護。    

     網上錢莊等非法金融機構逃避監管,不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、洗清“黑錢”,成為社會公害,而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。一個為您頻繁“融通”、違規經營的網上錢莊可能也為犯罪分子提供便利,讓犯罪和黑手染指您的賬戶。     

    選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構,您的資金和個人信息才更安全。    

  • 金融機構在履行客戶身份識別時間,應將哪些情況作為可疑情況上報?

    客戶拒絕提供有效身份證或無正當理由拒絕更新客戶基本信息,或金融機構在采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。  

  • 為什么不能出租或出借自己的身份證件?

    洗錢犯罪分子往往利用他人的身份證開立多個銀行賬戶或辦理多張銀行卡,用來完成復雜的轉賬、匯款或提現,從而掩飾、隱瞞犯罪收益。出租或出借自己的身份證件,可能產生以下后果:     

    他人借用您的名義從事非法活動;     

    可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;     

    可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;     

    您的誠信狀況受到合理懷疑;     

    因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。    

  • 為什么不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

    金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動,因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。

  • 《中華人民共和國反洗錢法》賦予金融機構哪些權利?

    (1)、免責權、請求保護權。《中華人民共和國反洗錢法》第六條:履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。     

    (2)、獲得幫助權。金融機構進行客戶身份識別,認為必要時,可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。       

    (3)、拒絕調查權。中國人民銀行反洗錢調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的,金融機構有權拒絕調查。     

    (4)、請求更正權。反洗錢調查人員詢問被調查機構的工作人員時,應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的,被詢問人員應當要求補充或者更正。     

    (5)、解除凍結權。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內,未接到偵查機關繼續凍結通知的,應當立即解除凍結。    

  • 舉報洗錢活動會受到保護嗎?該如何舉報洗錢活動?

         我國《反洗錢法》規定,任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密,所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。每個公民都有舉報的義務和權利。公民可以選擇多種形式進行舉報,舉報電話是010-88092000;舉報信箱是北京西城區金融大街35號,32-124信箱,接收單位是中國反洗錢監測分析中心,郵政編碼:100032;舉報傳真電話:010-88091999;電子信箱地址:[email protected];舉報網址:www.camlmac.gov.cn。

  • 請舉幾個證券業可疑交易的例子。

         例如,證券投資人要求證券公司變更其信息資料,但提供的相關資料有偽造、變造嫌疑。又如,客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。

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